Что такое «чёрный список» банковских должников?

17.02.2018г   1485


Кредитно-финансовые организации (в особенности банки) тщательно изучают каждого клиента. Это актуально не только в момент обращения за ссудой, но и в процессе сотрудничества с кредитором. Все данные о заемщиках и характере обслуживания ими долга сохраняются в базе данных банковской организации. В будущем это позволит сформировать «портрет» клиента и выработать правильную стратегию сотрудничества с ним. «Учет» заемщиков каждая организация ведет по-разному, однако в этом процессе есть нечто общее — формирование так называемого «черного» списка банковских должников. Он может существовать в рамках банка (конфиденциальная информация для внутреннего использования), храниться в централизованной базе данных бюро КИ (информация доступна под запрос кредиторам, страховым компаниям и другим уполномоченным структурам), принадлежать судебным приставам или коллекторам. 

Как посмотреть черный список должников

Стоп-листы банков

У менеджера банка есть информация о каждом заемщике. Это банковская тайна, которая не разглашается другим финансово-кредитным организациям. В первую очередь обращают внимание на поведение должника при обслуживании займов (своевременность внесения платежей, наличие просрочек, количество непогашенных ссуд и так далее). Если клиент систематически нарушает условия кредитного договора, он попадает в банковский стоп-лист. Жесткость критериев такого отбора определяет каждый кредитор самостоятельно, зачастую индивидуально для каждого заемщика. Если вы попали в стоп-лист банка, получить новый заем будет непросто — вероятнее всего, для минимизации рисков вам откажут.

Нахождение в стоп-листе финансового учреждения — не постоянное состояние. Вас исключат из него, если вы выполните обязательства: погасите задолженность, предоставите справки, подтверждающие временную неплатежеспособность (болезнь, увольнение с работы и т.п.), закроете кредит. При последующих обращениях нужно будет собрать более полный пакет бумаг (включая документы на имущество), предоставить залог, открыть в банке депозит или зарплатный проект. Такие гарантии будут весомым аргументом в пользу положительного решения — подобные действия демонстрируют благонадежность, подтверждают платежеспособность.

Данные в бюро кредитных истории

Есть сведения, которые банки передают в БКИ. При заключении кредитного договора заемщик соглашается на раскрытие этой информации, а значит, получить ее сможет любой кредитор. Таким образом, испортив взаимоотношения с одним, не удастся просто обратиться к другому — он узнает об испорченной финансовой репутации. Существуют микрофинансовые организации, которые не интересуются КИ, однако их мало, и условия они предлагают не самые выгодные (ограничения по суммам и срокам, высокие процентные ставки).

Прежде чем оформлять кредитную заявку, лучше проверить кредитную историю. Так вы сможете оценить шансы на положительное решение, убедиться, что изменения в КИ не внесены по ошибке. Узнать историю можно, направив запрос через Банк России или ЦККИ в конкретное бюро, один раз в год бесплатно. Проще и быстрее сделать это на сайте gutrate.ru. Здесь же есть информация о том, как получить кредит при плохой кредитной истории.

Эксперты рекомендуют оформить кредитную карту или взять несколько микрозаймов. Своевременно обслужив их, вы получите записи в КИ, которые перекроют прошлый негативный опыт обслуживания долга.

Списки коллекторских агентств

Коллекторские агентства — это компании, которые выполняют работу по взысканию долгов с физических/юридических лиц. Они формируют свою базу нарушителей. Как правило, она предназначена для внутреннего использования, однако в некоторых случаях ее рассматривают как способ «давления» на заемщика. Угрозы о том, что данные «черного» списка будут обнародованы, мотивируют многих клиентов идти на контакт, так как они понимают, что в будущем такая информация сыграет против них, и получить новые займы станет сложно.

Списки судебных приставов

Если заемщик не вносит ежемесячные платежи и не выходит на контакт с банком, последний направляет запрос в суд. Это инстанция, в компетенции которой принятие решения о взыскании долга из зарплаты или же за счет реализации имущества должника. По решению суда нарушителю могут запретить выезжать за пределы страны до погашения займа.

С момента начала судебного разбирательства информация о неплательщике перестает быть конфиденциальной. Ознакомиться с «черным» списком судебных приставов можно на официальных онлайн-ресурсах исполнительной службы. Вас исключат из этого списка в течение 2-3 недель с момента погашения кредита.

Что необходимо предпринять, если вы в «чёрном списке»?

Далеко не всегда клиенты попадают в списки должников банка по собственной вине. Возможны технические ошибки. Например, вы ошиблись в номере счета и перечислили деньги не туда, а в банке начисляется просрочка. Возможно, вы вносили средства через другую структуру и не учли комиссию, а значит, в счет погашения долга пойдет неполная сумма — это чревато пеней. Порой ошибки допускают сами менеджеры. Чтобы перестраховаться, оставляйте все квитанции, а при полном погашении долга просите у кредитора справку, свидетельствующую об отсутствии задолженности.

Еще один способ обезопасить себя — проверять свою КИ и «черные» списки, имеющиеся в открытом доступе. Как уже отмечалось выше, они представлены на портале исполнительной власти. Кроме того, подобные перечни публикуют некоторые отраслевые интернет-порталы.

Также читайте: На каком официальном сайте получить кредитную историю?

+0 -0


Полезные статьи

В России кредитными историями занимается всего 26 организаций, носящих название Бюро кре...

Одним из основных инструментов оценки банками заемщика на сегодняшний день является...

Деятельность бюро кредитных историй регламентируется Федеральным Законом №218. Он вступил в силу ...




Зачем знать свой рейтинг финансового здоровья:
 


Понять причину отказа
в получении кредита


Подобрать лучшие
предложения


Моментально отслеживать
изменения


Узнать как правильно выстраивать
отношения в кредитными организациями
 
3.5 0