Как оформить ипотеку на выгодных условиях при плохой кредитной истории?

11.02.2018г   1329


Потребность в жилье существует у огромного количества людей, а его приобретение — весьма дорогостоящее. Получая необходимую сумму, заемщик может жить в квартире или доме и постепенно выплачивать долг с процентами.

Условия и требования для оформления ипотеки

Банки дают ипотеку на срок в среднем от 10-30 лет и сумма кредита значительна. Вполне естественно, финансовые организации стремятся обезопасить себя разными способами, в том числе, проверяя кредитную историю. Кроме того, они требуют залоговое имущество, страховку, поручителей и первоначальный взнос. Заемщик обязуется предоставить справку о доходах (их величина должна с запасом покрывать платежи). Плюсом будет работающий супруг/супруга.

Как кредитная история влияет на получение ипотеки?

История кредитования — это «дневник» взаимоотношений с финансовым учреждением. Знать ее важно каждому, кто хоть раз получал займ. Это позволит оценить свои шансы на позитивное решение, проверить правильность заполнения (человеческий фактор не исключает вероятность ошибки), убедиться в том, что вы не стали жертвой мошенников. Узнать историю кредитования легко, воспользовавшись сервисом gutrate.ru. Он позволяет анализировать текущую ситуацию и находить полезные рекомендации по управлению хорошим кредитным рейтингом.

Если в прошлом вы несвоевременно обслуживали ссуды (допускали длительные и многократные просрочки, не выходили на связь с банком или вовсе не погасили долг), финансовая репутация в глазах кредитора падает. Для него вы потенциально опасный заемщик и поэтому вы получите отказ в ипотеке.

Просрочки в платежах могут быть вызваны различными причинами. Если им есть обоснованное объяснение (увольнение, болезнь и т.п.), предоставьте банку медицинскую справку или трудовую книжку и постарайтесь убедить его в своей добропорядочности. Зачастую кредиторы идут навстречу и по разовым финансовым «проступкам» не портят историю. Если же она плохая, получить ипотечный кредит будет сложнее.

Также читайте: Как бесплатно узнать кредитную историю человека?

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?

В небольших банках

Плохая КИ усложняет процесс получения займов, но не лишает такой возможности вовсе. Например, можно обратиться в небольшое финансовое учреждение, которое практически не сотрудничает с БКИ. Для маленьких кредитных организации важна каждая сделка, особенно такая крупная. Кроме того, уровень квалификации менеджеров не всегда позволяет им учесть все факторы риска, проанализировать историю заемщика и т.д. Шансы на получение ипотеки достаточно велики, вместе с тем проценты и комиссии по ссудам будут выше средних. Аналогично выстраиваются взаимоотношения с молодыми банками. Они только начали функционировать и, соответственно, стремятся наработать и расширить клиентскую базу.

Ипотека от застройщика

Когда в кредит приобретается квартира в новостройке, застройщики самостоятельно оформляют ипотеку на неплохих условиях. Компании заинтересованы в привлечении финансов на этапе строительства и охотно соглашаются на рассрочку. Для клиента это выгодно тем, что сделка оформляется оперативно, отсутствует необходимость уплачивать банковские комиссии. Кроме того, застройщик обходится без проверки кредитной истории покупателя недвижимости. Пожалуй, единственный недостаток такой сделки — краткосрочный период. Получить отсрочку платежа можно в среднем на 1 год.

Помощь кредитного брокера

Увеличить шансы на одобрение ипотеки при отрицательной истории кредитования можно, если обратиться к брокеру. Он поможет в поиске банка, лояльного к заемщикам с плохой КИ, отстоит интересы и поспособствует решению в вашу пользу. За свою работу брокеры берут комиссионное вознаграждение.

В каком банке взять ипотеку при испорченной кредитной истории?

Некоторые кредитно-финансовые учреждения не проверяют рейтинг клиентов, другие — проверяют, но не отказывают в ссудах, лишь ужесточая условия. В числе банков, в которые могут обратиться клиенты с плохой КИ: Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Юрикредит и другие.

    Для оформления ипотеки понадобится предоставить:
  • паспорт РФ;
  • копию трудового договора и книжки;
  • форму 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие платежеспособность, владение транспортными
  • средствами, недвижимостью, ценными бумагами.
  • В зависимости от ситуации, могут понадобиться дополнительные бумаги.

Исправление кредитной истории

При низком рейтинге стоит готовиться к тому, что доступ к финансам будет ограничен, условия ужесточатся, ставки вырастут и пакет документов увеличится. Если вас не прельщают подобные перспективы и сроки не критичны, можно поработать над улучшением истории кредитования и лишь после этого оформить ипотеку.

Полностью удалить КИ нельзя, однако можно предпринять меры, которые исправят вашу репутацию, вернут «честно имя» и простимулируют кредиторов охотнее идти на контакт. Задача в том, чтобы доказать свою платежеспособность и добропорядочность, перекрыть прошлый негативный опыт новыми, своевременно обслуживаемыми ссудами.

Получить деньги можно в МФО — здесь не интересуются КИ, оформляют займы в течение получаса, не требуют дополнительных документов (как правило, достаточно паспорта). Аналогичная ситуация с молодыми и региональными банками и получением от них кредитных карт. Достаточно взять несколько раз небольшие суммы, своевременно вернуть их и поправить тем самым рейтинг. Весомым аргументом в вашу пользу будут депозиты или зарплатные проекты, открытые в банке-кредиторе.

    Свидетельством улучшения платежеспособности могут быть документы:
  • о повышении по службе;
  • о приобретении имущества;
  • о владении ценными бумагами и т. д.
+0 -0


Полезные статьи

В России кредитными историями занимается всего 26 организаций, носящих название Бюро кре...

Одним из основных инструментов оценки банками заемщика на сегодняшний день является...

Кредитная история — своеобразный финансовый «дневник» заемщика. В ней значится ...




Зачем знать свой рейтинг финансового здоровья:
 


Понять причину отказа
в получении кредита


Подобрать лучшие
предложения


Моментально отслеживать
изменения


Узнать как правильно выстраивать
отношения в кредитными организациями
 
3.5 0