Что делать, если испорчена кредитная история?

09.02.2018г   4027


В кредитной истории заемщика содержится важная информация о характере обслуживания долга (наличие просрочек, нарушения и т. д.). На эти данные обращают внимание финансово-кредитные учреждения, принимая решение о выдаче денег. Повысить свои шансы на положительный ответ можно в том случае, если своевременно выполнять обязательства перед кредитором. В противной ситуации история будет испорчена.

Что такое «плохая кредитная история»?

Четкого деления истории на плохую и хорошую не существует. Банки изучают финансовое досье заемщиков и оценивают его со своей позиции (критерии и мера строгости для каждого учреждения свои). Испорчена КИ будет в том случае, если срок просрочки очередного платежа превышает определенное количество дней. Как правило, 1-5 дней (но не регулярно) считаются естественным отклонением — заемщик мог забыть, не успеть, уехать из страны и так далее. Отметки о такой задержке редко вносят в КИ (если это не повторяется многократно). Если срок превысил 5 дней, кредитор связывается с клиентом, и от поведения последнего зависит «судьба» его истории.

Предоставив бумаги, объясняющие причины невыполнения обязательств, можно убедить банк проявить лояльность. Например, вы тяжело болели — принесите справку, погасите все платежи и покажите какие-то доходы как подтверждение того, что вы снова платёжеспособный клиент. В пользу клиента могут сработать депозиты, открытые в кредитующем банке. Также более лояльные условия действуют для клиентов, у которых в банке открыт зарплатный проект. И в первом и во втором случае кредитор может анализировать платежеспособность заемщика и «держать руку на пульсе» его финансовое состояние.

Если были просрочки, но клиент не предпринимал никаких действий и допустил просрочку свыше 30 – 45 дней, шансов сохранить хорошую финансовую репутацию мало.

Это чревато отказами в предоставлении денег в будущем; ужесточением требований в отношении пакета бумаг, залогов, поручителей; ограничением сумм и повышением процентных ставок.

Как взять кредит, если кредитная история испорчена?

Далеко не все заемщики знают о своем кредитном рейтинге, однако эта информация может быть весьма полезной. Например, банк незаконно испортил историю кредитования или были совершеннны мошеннические действия с личными данными. Получить информацию о истории для ее анализа и постоянного мониторинга можно совершенно бесплатно, в любое время суток на сайте gutrate.ru. Здесь также есть рекомендации по поводу того, как поправить свое положение, заслужить хорошую репутацию (даже в том случае, если в прошлом был негативный опыт).

Удалить или очистить кредитную историю нельзя, но можно исправить ее. Если КИ испорчена, а деньги необходимы, можно:

  1. Найти банк (самостоятельно или с помощью брокера) , который не учитывает КИ при выдаче средств. Как правило, это молодые организации, которые лишь нарабатывают клиентскую базу, а также региональные банки. Чаще всего они проверяют КИ потенциального заемщика, но не отказывают. Они могут потребовать залоговое имущество, дополнительные документы, ограничить сумму ссуды. В числе банков, лояльных к клиентам с плохим рейтингом — «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Тинькофф» и другие.
  2. Обратиться в МФО. Договориться с банками непросто. Порой выгоднее оформить экспресс-кредит в микрофинансовой компании. Здесь не требуют справки о доходах, не изучают КИ (на это попросту нет времени, так как деньги могут выдать в течение получаса с момента обращения). МФО выдают ссуды в пределах 100 000 рублей под высокие проценты. Если погасить такие займы вовремя, можно перекрыть негативный опыт хорошим и поправить свое положение в глазах потенциальных кредиторов. В будущем можно рассчитывать на восстановление доверия и доступа к кредитным ресурсам банков.
  3. Оформить кредитную карту. Банки их выдают охотнее, чем ссуды, а значит, можно получить необходимые средства и одновременно шанс улучшить свою историю (аналогично займам в МФО).

Также читайте: Как узнать кредитную историю, имея в наличии только паспорт?

+2 -0


Полезные статьи

В России кредитными историями занимается всего 26 организаций, носящих название Бюро кре...

Одним из основных инструментов оценки банками заемщика на сегодняшний день является...

Кредитная история — своеобразный финансовый «дневник» заемщика. В ней значится ...




Зачем знать свой рейтинг финансового здоровья:
 


Понять причину отказа
в получении кредита


Подобрать лучшие
предложения


Моментально отслеживать
изменения


Узнать как правильно выстраивать
отношения в кредитными организациями
 
5 2