Как очистить историю кредитную

11.02.2018г   1970


Временная нехватка денежных средств — достаточно частое явление. Форс-мажоры, болезни, крупные покупки, старт или расширение бизнеса, — это далеко не полный перечень обстоятельств, при которых может возникнуть дефицит финансовых ресурсов. Пополнить «запасы» можно различными способами. Лучше всего одолжить недостающую сумму у родственников, однако такие есть далеко не у всех. В такой ситуации понадобится кредит. Многие насторожено относятся к заемным источникам, так как становятся должниками и, кроме самой суммы, возвращают еще и проценты. Вместе с тем кредитование весьма популярно, и, если делать все грамотно, можно решить финансовые проблемы и заслужить хорошую кредитную историю. В противном же случае последствия могут быть не лучшими.

Что такое кредитная история и какой она бывает?

У каждого потенциального заемщика есть КИ. Это досье, в котором фиксируется информация об обращениях за ссудами, выданных займах, характере их обслуживания, наличии просрочек, задолженности и так далее. Эти данные хранятся в бюро КИ и используются банками, так как помогают оценить добропорядочность и платежеспособность клиента, а значит, и риски невозврата. Кредитная история может быть: ·

Хорошей — если заемщик брал займы, соблюдал график погашения, не допускал просрочки. Такому клиенту финансово-кредитные учреждения охотно выдадут деньги, возможно, даже на более выгодных условиях.

Пустой — если лицо прежде не обращалось за ссудами. Такая КИ не сыграет в пользу клиента, так как у банка не будет сведений и подтверждений благонадежности потенциального заемщика. При первом обращении за кредитом стоит предоставить максимум документов, подтверждающих личность, доходы, владение имуществом — так банк охотнее согласится предоставить деньги и не запишет вас в «группу риска».

Плохой — регулярные просрочки, непогашенные кредиты, многочисленные заявки, поручительства по проблемным кредитам портят рейтинг заемщика. Для банков такие клиенты наименее предпочтительны, а значит, высока вероятность получить отказ.

Что портит КИ и чем это чревато?

Факторов, влияющих на кредитную историю, очень много. Более того, нет четкой «шкалы» для ее оценки. Каждый банк подходит к этому вопросу индивидуально. Как правило, об ухудшении рейтинга говорят в случае, если просрочка очередного платежа превысила 30-60 дней, и заемщик не объяснил это. Если же случился форс-мажор (внезапная болезнь, увольнение, кража имущества, пожар и так далее), и клиент предоставил в банк документы, подтверждающие это (трудовая книжка, медицинская справка), кредитор может пойти навстречу и не портить КИ. Если это единичный случай, закройте задолженность и снова войдите в график.

Существуют так называемые технические факторы. Они не зависят напрямую от заемщика, однако могут существенно навредить его кредитной репутации. Например, вы внесли очередной платеж в последний день (да еще и в пятницу). Ввиду специфики банковских переводов он зачислится на счет лишь в понедельник, то есть, появится просрочка. Если вовремя не выявить это, пеня будет накапливаться, а история — ухудшаться. Еще один пример — вы переводили средства через другой банк и не учли сумму комиссии, вследствие чего платеж оказался меньше требуемого. В момент полного погашения долга менеджер может неверно рассчитать сумму, возможна ошибка в реквизитах и так далее. Человеческий фактор, а порой и недостаточный уровень компетентности банковских служащих, может стать причиной не только начисления штрафов, но и порчи КИ.

Чтобы вовремя выявить проблему и устранить ее, стоит следить за кредитной историей. В этом поможет сервис Gutrate. Здесь вы получите КИ, не отходя от компьютера. Это просто, быстро и, что особенно актуально, — услуга бесплатна. Кроме того, сервис дает рекомендации о том, как поступать заемщикам с плохой историей, куда обратиться и как ее исправить.

Это очень важно, ведь при низком кредитном рейтинге большинство банков откажутся выдавать ссуды или ужесточат условия (ограничат их размер, повысят ставку, потребуют залог и так далее).

Как исправить кредитную историю?

Удалить, стереть, очистить свое кредитное прошлое нельзя. Вместе с тем можно исправить ситуацию в будущем. Для этого нужно взять и своевременно вернуть несколько займов, соблюдая график и не допуская просрочек. Банк, вероятнее всего, их не выдаст. Куда же обратиться? Можно взять экспресс-кредит в МФО, оформить кредитную карту, обратиться к кредитному брокеру. Вы получите небольшие суммы на короткий срок под высокий процент, однако КИ никто интересоваться не будет, а на общую «картину» вашего финансового досье это повлияет позитивно. Порой молодые и небольшие региональные банки выдают средства «плохим» заемщикам. Такой вариант также можно рассматривать как способ улучшения кредитной истории.

После своевременного обслуживания нескольких займов можно снова обратиться в банк за более крупной суммой с выгодными условиями. В качестве дополнительного подтверждения того, что вы встали на путь исправления, подойдут документы, свидетельствующие о крупных приобретениях, отсутствии непогашенных ссуд. Гарантиями для банка будут: залог (недвижимость, автомобиль), депозитный счет, зарплатный проект (в том же финансово-кредитном учреждении).

+0 -0


Полезные статьи

В России кредитными историями занимается всего 26 организаций, носящих название Бюро кре...

Одним из основных инструментов оценки банками заемщика на сегодняшний день является...

Деятельность бюро кредитных историй регламентируется Федеральным Законом №218. Он вступил в силу ...




Зачем знать свой рейтинг финансового здоровья:
 


Понять причину отказа
в получении кредита


Подобрать лучшие
предложения


Моментально отслеживать
изменения


Узнать как правильно выстраивать
отношения в кредитными организациями
 
3.5 0