Как оформить кредитную карту, если плохая кредитная история?

11.02.2018г   1571


Кредитные взаимоотношения с банками нужно выстраивать максимально ответственно. Все дело в том, что они аккумулируют данные о выданных ссудах и характере их обслуживания, направляют их на хранение в БКИ и запрашивают каждый раз, когда к ним обращаются за займами. Таким образом, нельзя просто сменить банк и «забыть» о том, что в каком-то другом у вас были регулярные просрочки. Новый кредитор обязательно проверит это и, скорее всего, откажет в сотрудничестве, так как для него это чревато повышенными рисками. Узнать кредитную историю могут не только заимодатели, но и заемщики.

Как проверить кредитную историю?

Для получения информации о своем рейтинге нужно направить запрос в бюро, в котором хранится ваша история. Узнать, в какое БКИ стоит обращаться, можно при помощи кода субъекта КИ. Его дает банк в момент подписания кредитного договора (можно запросить позже). Код вводят на сайте Банка России, и при успешной идентификации, система выполняет заявку — история будет отправлена на вашу электронную почту.

Если кода нет, обратитесь в ЦККИ. Здесь вы узнаете бюро, в котором хранится история, и сможете:

  • сформировать электронную заявку на сайте БКИ;
  • приехать в офис БКИ с паспортом (нужен для удостоверения личности);
  • отправить письмо или телеграмму посредством почты РФ — в таком случае необходимо заверить подпись у нотариуса или оператора почтовой службы;
  • связаться с банком-партнером БКИ.

Знать свою кредитную историю очень важно. Это поможет оценить вероятность отказа в ссуде и предпринять действия для ее минимизации; проверить правильность заполнения документов — порой менеджеры совершают ошибки; убедиться, что ваши личные данные не использовались мошенниками.

Запрашивать свою КИ бесплатно можно всего раз в год. При более частых обращениях придется платить. Есть альтернативный вариант — узнать историю в любое время, не выезжая из дома, можно на сайте gutrate.ru. Доступ к данным возможен круглосуточно, бесплатно.

Также читайте: Как узнать свою кредитную историю онлайн и без регистрации?

Что делать, если кредитная история испорчена?

Плохая КИ существенно ограничивает доступ к заемным средствам. Несмотря на то, что кредитные карты банки оформляют охотнее, чем ссуды наличными, историю они все равно проверяют. Проще всего добиться успеха во взаимодействии с кредитором в том случае, если прошлые просрочки, которые стали причиной ухудшения рейтинга, были допущены не по вашей вине.

Увольнение, затяжная болезнь, длительные задержки в выплатах зарплаты, — все эти факторы банк может рассматривать как уважительные. Нужно лишь предоставить подтверждающие бумаги: медицинские справки, трудовые книжки и так далее. В таком случае кредитор может проявить лояльность и оформить кредитную карту, несмотря на испорченную историю. Вероятно, лимит будет меньше, проценты — выше, но все же вы получите деньги и одновременно шанс улучшить свою КИ, вовремя обслуживая долг.

Что может помочь при оформлении кредитной карты?

Поправить положение можно, убедив банк в своей платежеспособности. Мы нередко видим/слышим рекламу о том, что для оформления карты достаточно паспорта. Безусловно, это очень удобно, однако не стопроцентно. Не видя документы, финансово-кредитное учреждение не может оценить вашу платежеспособность. Чтобы убедить банк в своей финансовой состоятельности, соберите справки (например, о доходах), квитанции, свидетельства о праве собственности на недвижимость, имущество и так далее. Это станет для банка дополнительным аргументом в вашу пользу. Кроме того, лучше оформлять кредитную карту в банке, где у вас открыт депозит или зарплатный проект — эти финансовые источники находятся под его контролем.

Чтобы увеличить шансы на успех, стоит полностью закрыть кредиты в других банках, отказаться от покупок в рассрочку и так далее. Отсутствие долговых обязательств — плюс в вашу кредитную «карму».

Существуют также косвенные критерии, которые могут мотивировать банк охотнее сотрудничать с клиентами, несмотря на не безупречную историю.

Финансово-кредитные учреждения наиболее лояльны к заемщикам: · в возрасте от 30 до 40 лет; · с продолжительным стажем работы на одном месте (не менее 5 лет); · работающих на госслужбе; · не входящих в группы риска по профессии (пожарники, полицейские, шахтеры, спортсмены).

Если вы получили отказ

Даже при хорошей подготовке банк может отказать в предоставлении средств. В таком случае можно:

1. Найти финансово-кредитное учреждение, которое не проверяет кредитную историю. Таких структур не много, однако они есть. Некоторые не изучают финансовое прошлое заемщика — как правило, это новые и мелкие региональные банки. Есть и те, кто анализирует ее, но не отказывает только потому, что в прошлом были просрочки. В их числе:

  • Ренессанс Банк — лимит 300 тысяч рублей, может потребоваться справка о доходах, ставка колеблется в пределах 25-60% годовых.
  • Русский Стандарт — лимит 450 тысяч рублей, средняя ставка составляет 36% годовых. Предусмотрен льготный период — до 55 дней.
  • Банк Тинькофф — лимит 300 тысяч рублей, процент может достигать 42-х годовых. Карту можно получить в день обращения, справка о доходах не нужна.
  • Сбербанк, Хоум Банк и другие также предлагают карты при плохой кредитной истории.

2. Обратиться в МФО. Микрофинансовые организации охотно выдают деньги (пусть и в ограниченных суммах) под высокий процент. Как правило, получить их можно в течение получаса с момента обращения, предоставив лишь паспорт и заявку на кредит.

3. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Он подскажет наиболее лояльный банк, пролоббирует ваши интересы. Брокер работает за комиссионное вознаграждение. Важно помнить, то каждый вовремя обслуженный долг улучшает кредитную историю. Удалить ее нельзя, но исправить — вполне реально.

+1 -0


Полезные статьи

В России кредитными историями занимается всего 26 организаций, носящих название Бюро кре...

Одним из основных инструментов оценки банками заемщика на сегодняшний день является...

Кредитная история — своеобразный финансовый «дневник» заемщика. В ней значится ...




Зачем знать свой рейтинг финансового здоровья:
 


Понять причину отказа
в получении кредита


Подобрать лучшие
предложения


Моментально отслеживать
изменения


Узнать как правильно выстраивать
отношения в кредитными организациями
 
5 1