Кредиты безработным с плохой кредитной историей

16.02.2018г   2035


Кредитование — прибыльная и вместе с тем рисковая деятельность. Это связано с тем, что деньги предоставляются во временное пользование, и финансово-кредитное учреждение не может держать под контролем процесс их возвращения. Кредиторы стремятся минимизировать риски на этапе оценки потенциального заемщика в момент его обращения за займом. Наиболее тщательные проверки проводят банки. Они требуют предоставить справки об официальном трудоустройстве и доходах, проверяют кредитную историю, интересуются имуществом, которое находится в собственности ссудополучателя и так далее. При несоответствии одному из параметров появляется веский повод отказать или ужесточить условия (ограничить сумму займа, повысить ставку или потребовать привлечь поручителей).

Что делать, если кредитная история испорчена?

Кредитору важна уверенность в том, что у заемщика есть стабильный и постоянный источник дохода. Поэтому отсутствие официального трудоустройства — достаточная причина для отказа. Более того, зачастую кредитуют лишь тех клиентов, рабочий стаж которых на последнем месте превышает 3-5 лет. Если такового нет, банку нужны другие веские гарантии платежеспособности. Оценить благонадежность заемщика можно, если посмотреть историю кредитования. Если она плохая (есть просрочки по прошлым займам, непогашенные долги, многократные обращения за займами и так далее), вероятность получить ссуду в банке резко снижается.

В такой ситуации есть несколько вариантов:

  • найти банковское учреждение, в котором не проверяют КИ и лояльно относятся к безработным;
  • обратиться в МФО;
  • воспользоваться помощью кредитного брокера;
  • исправить кредитную историю и лишь потом обратиться в банк.

Банки, которые дают кредит безработным

Наиболее лояльны к заемщикам финансово-кредитные учреждения, которые только начинают работу. Молодые организации нарабатывают клиентскую базу, а значит,более охотно сотрудничают с «сомнительными» (без официального трудоустройства, с плохой КИ) клиентами. В эту группу входят мелкие региональные банки, а также:

  • Русфинанс Банк — здесь можно получить до 50 000 рублей под 70% (и выше) годовых.
  • Банк «Хоум Кредит» — лимит составляет 75 000 рублей, средняя процентная ставка стремится к 70% за год.

Программы кредитования безработных есть и в других кредитно-финансовых учреждениях, будь то Сити банк или Русский Стандарт. В целом получить кредит можно в пределах 500 000 рублей на срок, не превышающий 3 года. Процентная ставка варьируется от 40 до 80% за год. При отсутствии официального места работы подтвердить свою платежеспособность и тем самым увеличить шансы на положительное решение можно, если предоставить банку ликвидное имущество в качестве залога (автомобиль, дом, земельный участок), привлечь поручителей, предоставить информацию об источниках доходов (остатки на счетах, депозиты, ценные бумаги, собственность и так далее).

Возьмите займ в микрофинансовой организации

МФО лояльно относятся к безработным с плохой кредитной историей. Они не требуют документы (нужен лишь паспорт), оформляют кредиты оперативно (даже в день обращения), однако суммы ограничены, а процентные ставки — завышены. Повысить лимит доступных средств можно, если предоставить залог и документы, подтверждающие право собственности на него.

Обратитесь к брокеру

Если оформить кредит самостоятельно не получается, стоит обратиться за помощью к профессиональны посредникам. Кредитные брокеры порекомендуют, куда обратиться, представят ваши интересы и поспособствуют тому, чтобы вы получили займы в нужном размере. Это не стопроцентная гарантия успешной сделки, однако шансы существенно возрастают. Будьте готовы к тому, что за свои услуги финансовый брокер потребует комиссионное вознаграждение.

Как исправить плохую кредитную историю?

У безработного будет больше шансов получить кредит (крупную сумму, в том числе), если его КИ будет хорошей. Исправить ее можно разными способами. Все они подробно описаны на сайте gutrate.ru. Сервис позволяет бесплатно узнать свою кредитную историю и получить рекомендации по ее улучшению. Чаще всего для этого используют кредитные карты, микрозаймы или экспресс-кредиты. Стоит брать небольшие суммы на короткий срок — так переплата будет незначительной. Своевременно выполнив обязательства, вы вернете репутацию благонадежного заемщика и откроете себе доступ к более «дешевым» займам.

Также читайте: Как бесплатно узнать кредитную историю на официальном сайте ЦБ РФ?

+3 -0


Полезные статьи

В России кредитными историями занимается всего 26 организаций, носящих название Бюро кре...

Одним из основных инструментов оценки банками заемщика на сегодняшний день является...

Деятельность бюро кредитных историй регламентируется Федеральным Законом №218. Он вступил в силу ...




Зачем знать свой рейтинг финансового здоровья:
 


Понять причину отказа
в получении кредита


Подобрать лучшие
предложения


Моментально отслеживать
изменения


Узнать как правильно выстраивать
отношения в кредитными организациями
 
5 3