Банки, которые дадут кредит при отрицательной истории.

14.01.2018г   1706


Вступая в кредитные отношения, заемщик берет на себя определенные обязательства: вернуть взятую сумму и проценты. Причем сделать это нужно в полном объеме и в оговоренные сроки. Банковская организация разрабатывает график погашения ссуды, в котором содержится информация о суммах и датах их уплаты. Соблюдать его очень важно. Во-первых, это позволит избежать дополнительных затрат (если не заплатить в срок, начислят штраф), а во-вторых, поспособствует формированию хорошей кредитного стажа. Без нее в будущем будет трудно получить ссуду.

В каком банке взять кредит с плохой кредитной историей

Что же может испортить рейтинг?

В кредитной истории делают записи с момента обращения и до полного погашения долга с процентами, пенями и так далее. Плохой она будет в случае просрочек обязательных платежей более чем на 15-30 дней (зависит от политики кредитора), невозвратов и т.п. Как правило, незначительные задержки в 1-5 дней не считают нарушением. Далее банк пытается связаться с клиентом и на основании общения ним принимает решение о целесообразности внесения записей в его историю.

На этом этапе очень важно поддерживать контакт с кредитором. Забыли, уехали, заболели или поменяли место работы, — все эти причины могут быть уважительными, если вовремя сообщить о них, предоставить подтверждающие бумаги (например, больничный лист) и внести платеж, покрывающий все долги. В таком случае финансовая организация может пойти на встречу (каждая ситуация рассматривается индивидуально) и не понизить рейтинг.

Если же просрочки превосходят 30 дней, связи с заемщиком нет и долговые обязательства не выполняются, отрицательной истории не избежать. Кроме нарушений периодичности платежей, ухудшить кредитный скоринг могут:

множественные отказы/обращения в разные структуры — поданные запросы фиксируются в истории и могут вызвать у банков сомнения в благонадежности;

поручительства — выступая поручителем по проблемной ссуде, вы можете подвергнуть себя более пристальному контролю в роли заемщика и, если в это же время вы захотите взять кредит, вероятность отказа будет выше, так как участие в чужих кредитах снижает платежеспособность;

досрочное погашение — порой преждевременное погашение обязательств перед кредитными организациями также может трактоваться негативно, так как, снижая свои переплаты, вы избавляете банк от дополнительного заработка, что «по душе» не всем кредитно-финансовым учреждениям;

судебные споры — даже в том случае, если вы правы, и суд это признает, сам процесс разбирательства накладывает на заемщика неблагоприятное «клеймо», а значит, все неувязки лучше решать без обращения в подобные инстанции;

открытые кредиты — если у вас есть один/несколько непогашенных кредитов (даже своевременно обслуживаемых), получить еще один будет проблематично, ваш рейтинг в глазах банка падает, так как существует вероятность, что вы легкомысленно относитесь к процедуре или берете ссуды для покрытия долгов по предыдущим.

Где взять кредит с плохой историей?

Многие ошибочно полагают, что расставшись на «плохой ноте» с одним банком, можно взять кредит в другом, и проблем не будет. Это не так. Доступ к личным данным заемщиков имеют все финансово-кредитные учреждения. Это первое, что они проверяют при обработке заявок на предоставление средств в долг.

Как же поступить? Есть два варианта: найти кредитора, который не будет проверять историю или постараться улучшить ее. На практике они взаимосвязаны. Так как взяв средства там, где ваш рейтинг не важен, и своевременно обслужив долг, вы улучшите историю и сможете рассчитывать на позитивное решение банков в будущем. Получить заем при плохой истории можно:

  • В МФО — это организации, которые выдают экспресс-кредиты (менее получаса), рассматривая, как правило, только паспорт заемщика. Суммы ограничены 100 000 рублей, а ставки достаточно высокие.
  • Оформив кредитную карту. Их банки выдают охотнее, часто не проверяя рейтинг заемщика или предъявляя к нему менее жесткие требования чем при выдаче ссуд.
  • При помощи кредитного брокера. Это посредник, у которого налажены тесные деловые связи с финансово-кредитными учреждениями. Он подскажет, какие кредиторы лояльны и где выгоднее взять ссуду. За свою работу берет комиссионное вознаграждение.
Банки, которые идут навстречу клиентам с плохой кредитной историей

Тинькофф — если сумма не превышает 300 000 руб, нужен лишь паспорт;

Ренессанс Кредит — до 500 000 руб при наличии паспорта и ИНН;

Русский стандарт — экспресс-займы до 450 000, при их своевременном обслуживании лимит повышается;

Хоум кредит — один из самых благонадёжных банков, который дает ссуду до 700 000 руб.

Будьте готовы к тому, что поначалу суммы займов будут меньше желаемых, а ставки — более высокими. Так кредиторы страхуют себя. Повысить шансы на успех можно, собрав более полный пакет документации, оформив страховой полис. Кроме того, можно привлечь поручителей и предоставить финансовым учреждениям залог. Перекрыв прошлый негативный опыт микрокредитами, потребительскими займами, ссудами под залог, вы поправите информацию о выплатах, и в будущем уже не придется идти на подобные «заморочки».

Если вы достоверно не знаете свой рейтинг, не имеете опыта взаимодействия с МФО, брокерами и прочими структурами, воспользуйтесь помощью gutrate.ru. Сервис предоставляет доступ к истории кредитования и массе полезной информации о том, как вести себя, если она испорчена, как исправить или вовсе избежать плохих записей.

Также читайте: Как получить кредитную историю юридического лица?

+1 -0


Полезные статьи

В России кредитными историями занимается всего 26 организаций, носящих название Бюро кре...

Деятельность бюро кредитных историй регламентируется Федеральным Законом №218. Он вступил в силу ...

Одним из основных инструментов оценки банками заемщика на сегодняшний день является...




Зачем знать свой рейтинг финансового здоровья:
 


Понять причину отказа
в получении кредита


Подобрать лучшие
предложения


Моментально отслеживать
изменения


Узнать как правильно выстраивать
отношения в кредитными организациями
 
5 1