Как взять кредит с просрочками и отрицательной кредитной историей

25.01.2018г   970


При обращении в банк за ссудой заемщик, вместе с деньгами, получает финансовые обязательства — он должен вовремя вернуть взятые средства и выплатить проценты. Плата за пользование кредитом взимается ежемесячно. График погашения задолженности заблаговременно известен заемщику и, подписывая кредитный договор, он обязуется его соблюдать. С этого момента кредитор заводит на него своеобразное досье. Это история кредитования, в которой банк вправе ставить отметки о том, насколько быстро клиент отдаёт долг. В случае регулярных просрочек или длительных задержек платежей (как правило, свыше 15-30 дней) существует риск испортить историю

Чем это чревато? Плохая кредитная история — весомый аргумент для финансовые учреждения, чтобы в будущем отказать в займах. Выдавая клиентам средства, финансово-кредитные учреждения несут риски, связанные с их невозвратом и, если в прошлом у потенциального заемщика уже возникали подобные проблемы, банку проще отказать в обслуживании.

Важно понимать, что речь идет не о конкретном учреждении, а обо всей системе в целом. Некоторые заемщики с негативной кредитной историей ошибочно полагают, что за ссудой просто необходимо обратиться в другой банк. Это не так. Финансовое «досье» хранится в бюро кредитной истории в базе данных, доступ к которой получает кредитная организация, рассматривая каждую заявку.

Как получить информацию по кредитам?

Информация об обслуживании прошлых ссуд аккумулируется в БКИ. Банкам ее легко узнать, заемщикам — несколько сложнее, так как они подают заявку всего 1 раз в год. При этом необходимо знать код субъекта КИ, конкретное бюро, в котором она находится и так далее. Есть более простой вариант получить доступ к информации, которую бесплатно и без ограничений по времени предоставляет сервис gutrate.ru. Здесь можно убедиться в том, что при заполнении документов не были допущены ошибки, личные данные клиентов не использовались в мошеннических целях; получить рекомендации о том, как исправить плохую КИ.

Что делать, если история испорчена?

Если по незнанию, стечению обстоятельств или другим причинам заемщик невовремя отдавал долг и сейчас столкнулся с множественными отказами банков, его наверняка заинтересует вопрос о том, как исправить ситуацию. Нужно сразу отметить, что удалить плохую историю нельзя. Оптимальный вариант — исправить ее. Сделать это можно разными способами:

1. Обратиться в финансовое учреждение, которое не проверяет рейтинг потенциального заемщика. Существуют учреждения, которые не интересуются КИ клиентов, либо те, которые изучают ее, но не отказывают в выдаче из-за былых «грехов». Как правило, это молодые и региональные банки, которые дорожат каждым клиентом, стремятся расширить базу, не имеют достаточно опыта или тщательно анализируют ситуацию на основании других данных. В числе таких — «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Тинькофф», «Перминвестбанк» и другие.

2. Оформить кредитную карту. Это также заемные средства, но их финансовые организация выдают охотнее, зачастую игнорируя низкий кредитный рейтинг. Суммы по таким продуктам ограничены, однако это такой же долг, обслуживание которого отразится в КИ. Если делать все вовремя, можно скорректировать историю в лучшую сторону.

3. Взять микрозайм. Небольшие кредиты выдают МФО — организации, где получить деньги можно в течение 30 минут, без справок, проверок и прочих контрольных процедур. Сумма займа ограничена 100 000 рублей, процентные ставки выше средних по банкам. Для клиентов с плохой кредитной историей это хорошая возможность встать на «путь исправления». Своевременным обслуживанием и возвратом микрозаймов можно убедить кредиторов в платежеспособности и добропорядочности. Несколько таких ссуд перекроют прошлый негативный опыт и поправят КИ. После этого можно получить деньги по стандартной, более лояльной процедуре.

4. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Профессионал-посредник подскажет, куда обратиться, какие бумаги собрать. За свою работу брокер берет комиссионное вознаграждение.

Чего ждать клиентам с отрицательной кредитной историей?

Если в прошлом вы несвоевременно обслуживали ссуды, будьте готовы к тому, что банки могут отказать в их предоставлении в будущем или дать деньги на менее выгодных условиях. Это:

  • ограничения по суммам;
  • более высокие ставки по процентам;
  • большой пакет документов (помимо паспортных данных понадобятся справки о доходах супругов, о собственности, ценных бумагах, документы поручителей и так далее);
  • необходимость предоставления залога и многое другое.

Повысить свои шансы можно, если оформить заявку в банке, где у вас есть депозитный счет, зарплатный проект. Так кредитор получает дополнительные гарантии вашей платежеспособности. Чтобы увеличить шансы на положительное решение, читайте информацию, представленная на сайте gutrate.ru.

+6 -0


Полезные статьи

В России кредитными историями занимается всего 26 организаций, носящих название Бюро кре...

Одним из основных инструментов оценки банками заемщика на сегодняшний день является...

Кредитная история — своеобразный финансовый «дневник» заемщика. В ней значится ...




Зачем знать свой рейтинг финансового здоровья:
 


Понять причину отказа
в получении кредита


Подобрать лучшие
предложения


Моментально отслеживать
изменения


Узнать как правильно выстраивать
отношения в кредитными организациями
 
5 6